онлайн оформление микрозаймовМикрозаймы привлекательны тем, что позволяют в короткий срок взять небольшую сумму денег в долг. Например, до зарплаты. МФО лояльно относятся к будущим клиентам: многим отказали в займе банки из-за плохой кредитной истории. В этом случае, обращение к МФО является оптимальным вариантом. Тем более, что каждый имеет большой выбор предложений, которые сосредотачиваются на специализированных интернет-ресурсах.

Какие займы бывают

Анализ кредитных предложений от крупных МФО позволяет систематизировать микрозаймы:

  1. С перечислением на банковскую карточку пользователя.
  2. Мгновенные займы, имеющие альтернативные варианты получения.
  3. Займы без проверки кредитной истории, с минимальным риском отказа.

Большинство МФО предлагает потенциальным клиентам получить микрозайм на банковскую карточку. Она привязывается к заранее зарегистрированному личному кабинету пользователя. При одобрении заявки, которая формируется и отправляется в компанию через интернет, денежные средства приходят на счет, привязанный к карте. Этот способ один из самых удобных, так как займ приходит мгновенно.

Альтернативные варианты предлагаются, если кто-либо не имеет банковской карты, либо не хочет, чтобы ее реквизиты были «засвечены» в интернете. В этой ситуации необходимо иметь хотя бы один электронный кошелек. Это может быть платежная система Яндекс, Киви, Вебмани. По аналогии с переводом на банковскую карточку, денежные средства приходят быстро. Кроме того, некоторые МФО предлагают воспользоваться платежной системой «Контакт» или ей подобными, но в этом случае могут быть проблемы с нахождением офисов. В крупных городах без труда можно найти их офис, в маленьких населенных пунктах это большая проблема.

Большинство МФО позиционирует себя таким образом, что выдает займ без проверки кредитной истории. Действительно, если в прошлом были допущены просрочки, микрозайм выдадут. Но злостным неплательщикам МФО откажут.

Суммы и проценты на займы

Крупные компании выдают микрокредиты в сумме до 100000 рублей. Но это предложение доступно, если заемщик сотрудничал с конкретной организацией не в первый раз. И выплатил долг без проблем, вовремя. В крайнем случае, его пролонгировал во времени, но добросовестно оплатил проценты за пользование заемными средствами, а потом внес оставшуюся сумму.

В основном, микрозаймы выдаются в небольшой сумме, примерно, от 5000. Если потенциальному заемщику необходимо больше денег, он может оставить заявку, но существуют лимиты на выдачу денежных средств.

С 2019 года были внесены изменения, касающиеся взимания процентов за микрокредит. Новые нормативы разработал ЦБ РФ. Он является регулятором финансово-денежных отношений в РФ и контролирует работу МФО. В частности, нововведения коснулись следующих позиций:

  1. Микрозайм на сумму до 10000 рублей, со сроком 15 дней выделяют в отдельную категорию. Если сумма платежей по договору достигает 30% от 10000, то МФО далее не начисляет проценты. Пролонгации такой займ не подлежит. В случае неоплаты долга, кредитор имеет право взимать штраф. В процентах 0, 1% от размера долга.
  2. % ставка в максимальном показателе по договору – 1,5 % в день. Именно этой ставкой руководствуется большинство МФО.
  3. По микрокредитам, которые выдаются на срок до 12 месяцев, устанавливается лимит переплаты по ним. И в этот показатель входят не только %, уплачиваемые должниками за пользование заемными средствами, но и пени, неустойки. Так, возможная сумма переплаты – в 2,5 раза от основного долга.

На что обратить внимание при выборе МФО

Закон о том, что «спрос рождает предложение» не потерял своей актуальности: при выборе МФО можно растеряться. Поэтому попытаемся сформировать некоторые критерии, по которым нужно обращаться в конкретную компанию. Обычно при выборе кредитора грамотные люди обращают внимание на следующее:

  • % ставка;
  • размер кредита;
  • срок.

Человек берет кредит, значит, необходимы деньги. И в этой ситуации каждому не хочется, чтобы его партнерами стали мошенники или аферисты. Граждане должны знать, сколько и почему берут кредиторы, без скрытых комиссий и непрозрачных процентных ставок.

Кроме перечисленных трех позиций, при выборе кредитора, обращаем внимание на показатели:

  • присутствие МФО в специальном реестре, который ведет ЦБ РФ;
  • ориентировка на отзывы клиентов, которые пользовались услугами компании;
  • веб-ресус МФО, навигацию, качество оформления;
  • наличие у кредитора фактического, юридического адреса, контактов;
  • количество документов, необходимых для взятия займа;
  • наличие у МФО бонусов для постоянных клиентов.

Наличие МФО в реестре можно проверить по интернету. Если компания в списке отсутствует, лучше проигнорировать общение с ней. Вы понимаете, что в этом случае речь идет, скорее всего, о мошенниках. Они работают вне правового поля. И для того, чтобы получить свои деньги, против граждан они могут применить все средства. Даже незаконные.

Кроме того, следует ориентироваться на специализированные веб-ресусы при выборе кредитора. Это удобно: на них собраны МФО, которые предоставляют займ. Причем, информация корректна, актуальна: по сумме возможного займа, срокам, ставке по %, пролонгации.

Как правильно оформить микрозайм, чтобы не было проблем

В этой ситуации нужно соблюдать одно правило. Оно простое: необходимо корректно заполнять анкету, которая находится на сайте выбранного вами кредитора. В частности, МФО требует от клиентов только правдивой информации. Поэтому корректно вводим паспортные данные, регион проживания, фамилию, имя, отчество. Если в анкете присутствуют поля, которые запрашивают информацию о просрочках, как имеющихся, так и погашенных ранее, опять же, правдиво отвечаем и на этот вопрос. Дело в том, что если человек обманет или попытается это сделать, кредитор не сможет ему в дальнейшем доверять. И откажет в займе. По закону, компания не обязана разъяснять несостоявшемуся заемщику, в чем причина отказа. Но чаще всего именно в некорректно заполненной заявке.

Расходы на погашение задолженности и дополнительные траты

Логично, что дополнительные расходы могут у вас возникнуть в том случае, если человек не сможет вовремя отдать микрозайм. В этой ситуации вам можно дать только один совет. Не следует бегать от кредитора. Нужно уметь договариваться с ним. Для вас лучшим вариантом станет пролонгирование займа во времени. Эту услугу предлагает большинство крупных и стабильно работающих МФО. Суть ее проста: если срок займа подходит, но человек понимает, что денег нет, заходим в личный кабинет. В нем будет доступна опция – пролонгировать займ. Кликаем на нее. Система предложит срок, в который человек готов оплатить кредит. Но услуга платная. В этом состоят дополнительные расходы: проценты, взимаемые с граждан за пользование заемными средствами за период микрозайма. Тело основного долга не погашается: период оплаты отодвигается во времени. К этому сроку, который указываете вы, микрокредит должен быть полностью погашен.

Обращаем внимание: в жизни могут возникнуть разные, непредвиденные обстоятельства. Большинство МФО предлагает неограниченное количество продлений займа. Но не все. Поэтому, если в будущем могут возникнуть проблемы, посмотрим, какие условия предлагает выбранный партнер по услуге продления займа, и сколько раз человек имеет право сделать это.

В остальном, никаких других расходов быть не должно. Включая и скрытые комиссии. В отличие от банков, МФО не навязывает своим настоящим и будущим клиентам личное страхование. Такое полис существенно повышает стоимость кредита. Кстати, это также может являться причиной, почему вы обращаетесь к услугам МФО, а не банков. В случае отказа от полиса, некоторые из них, просто не дают кредит.