взыскание долгаОдной из важных психологических особенностей потенциального российского заемщика многие эксперты называют чрезмерную уверенность в собственных силах при расчете максимальной суммы кредита, на которую вправе рассчитывать заемщик. Этот фактор также напрямую связан со слабой финансовой грамотностью населения, которое не может верно рассчитать методику формирования ежемесячных платежей по кредиту.

Этот самый фактор и создает большое количество ситуаций и прецедентов, в которых оказываются люди, не способные выплачивать взятый ранее кредит. Причин этому может быть несколько. Самая популярная причина – это проблемы с работой или здоровьем, которые нельзя было предусмотреть при оформлении кредита.

Поэтому многие эксперты советуют максимально вдумчиво подойти к оценке собственных финансовых возможностей. Эта оценка позволит гражданину, при возникновении сложностей, суметь обеспечить собственные финансовые потребности и при этом вовремя выплачивать кредит.

Однако бывают ситуации, когда проблемы наступили и выплачивать кредит гражданин не в состоянии. В такие моменты гражданину необходимо максимально подробно знать алгоритм действия банка, с которым у него заключен кредитный договор.

Сразу скажем, что в большинстве банков данная процедура подробно расписана в кредитном договоре, который подписывает заемщик. Каждый банк вправе предлагать свой собственный механизм решения подобных ситуаций, однако все они составлены по единому шаблону.

В первую очередь банк всегда заинтересован в максимально быстром и безболезненном решении проблемы. Поэтому при возникновении первой задолженности, сотрудники банка связываются с должником и информируют его о наличии подобной проблемы.

взыскание долга по кредитуПри этом они стараются максимально подробно изучить причины возникновения подобной ситуации. В случае если у них имеются алгоритмы решения проблемы, имеющейся у должника, они, безусловно, предложат эти алгоритмы использовать.

Речь идет либо о реструктуризации кредита, либо о наличии иных дополнительных сервисов. Например, некоторые банки позволяют воспользоваться функцией переноса нескольких платежей, что не создаст проблем, как должнику, так и банку.

Если же должник не намерен идти на компромисс с банком, то к должнику будут применяться довольно жесткие и неприятные меры.

На первом этапе подобного морального прессинга должнику будут звонить из коллекторских агентств, которым банк и передал информацию о наличии долга. Специфика работы подобных структур отличается грубостью и даже жестокостью по отношению к должникам. Хотя в данный момент, деятельность подобных структур регулируется законодательством, ожидать от коллекторов проблем все-же стоит.

У некоторых банков имеется собственная служба взыскания долгов, однако методики их работы мало отличаются от коллекторских агентств.

Уже после того, как вышеуказанные службы провели свою работу, но при этом не добились необходимых результатов, банк обратится в судебные инстанции.

Как показывает практика, 90 процентов подобных дел заканчиваются в пользу банка, что довольно логично. Ведь у банка имеется подписанный кредитный договор, исполнять условия которого заемщик не в состоянии.

взыскание через судУже после решения суда, приставы могут накладывать арест на имущество должника, либо взыскивать с него до 50% от ежемесячного дохода, при условии его наличия.

Отметим, что нынешнее законодательство целиком и полностью гарантирует банковским структурам соблюдение подписанных кредитных договоров. Если банк обратится в суд, то должник с крайне высокой вероятностью проиграет дело.

В данный момент в законодательстве очень мало механизмов, которые могут защитить должника. Поэтому мы рекомендуем вам максимально четко и адекватно оценивать собственные возможности при подаче заявки на кредит.

Нужно иметь определенный, пусть и минимальный денежный запас, чтобы в случае возникновения сложностей вовремя выплачивать платежи по кредиту и не попадать в немилость банку.

Кредит – это не только шанс начать собственное дело или решить возникшие сложности, это также большая финансовая ответственность, которая регулируется подписанным вами и банком кредитным договором.